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中国人寿保险股份有限公司投资连结保险投资账户2009年年度信息公告

来源:博天堂官网 | 时间:2019-01-11

  本公司承诺遵循有关监管规定,以诚实信用、谨慎稳健的原则进行投资连结保险投资账户的投资,但不保证最低收益率。

  本信息公告所披露数据仅代表过往业绩,并不代表其未来表现。敬请投保人注意投资风险,并仔细阅读相关保险条款和产品说明书。

  中国人寿保险股份有限公司(以下简称“公司”)是国内最大的寿险公司,是中国人寿保险(集团)公司(以下简称“中国人寿”)的核心成员。中国人寿以悠久的历史、雄厚的实力、专业领先的竞争优势及世界知名的品牌广泛赢得了社会客户的信赖,始终占据国内保险市场领导者的地位。公司向个人及团体提供人寿、意外和健康保险产品,涵盖生存、养老、医疗、死亡、残疾等多种保障范围,包括传统、分红、万能、投资连结等多种类型的人身保险产品,全面满足客户在人身保险领域的保险保障和投资理财需求。

  截至2009年12月底,公司总资产规模为12,262.57亿元人民币,继续占据中国寿险市场主导地位。截至2009年12月底,公司偿付能力额度为法定最低偿付能力额度的303.59%。2009年,公司连续第6年入选《福布斯》“全球上市公司2000强”,位列第72位;中国人寿连续第7年入选《财富》“世界500强”,位列第133位,并入选全球最受尊敬企业;中国人寿品牌连续第3年入选世界品牌实验室发布的“世界品牌500强”,2009年是中国人寿60华诞之年,公司已跻身世界知名强势品牌行列,综合实力和品牌价值持续提升。

  秉持“专业、真诚、感动、超越”的服务理念,公司依托覆盖全国城乡的服务网络,致力于为社会最广泛的大众提供优质的保险产品和服务。3000多家客户服务柜面、专业高效的95519客户服务专线、安全快捷的企业互联网站、77.7万名保险营销员、1.27万余名团险销售人员、2.8万余名银行保险渠道客户经理使中国人寿成为客户身边最近的寿险服务商。

  公司长期积累的寿险经验及精英荟萃的专业精算队伍,使得中国人寿在产品研发和创新方面始终走在市场的前列,许多创新产品填补了国内市场的空白,深化了保险产品的内涵。2009年,公司根据新《保险法》、保险监管相关规定以及公司强化内部管理的要求,对在售产品进行了全面清理和评估,较好的优化了公司产品结构。

  公司致力于构建新一代信息技术体系,通过北京、上海两地建设国际领先的研发中心和数据中心,打造公司核心竞争能力,依托先进IT技术提升公司经营管理能力、风险管控能力和客户服务能力。

  公司注重品牌内涵的丰富与多元化,不断丰富服务内容,整合服务资源,坚持以客户为中心,以国寿鹤卡为载体、以“牵手”系列活动为依托,凸显“国寿1+N”服务价值。公司为客户提供更多的服务体验,加强与客户间的相互沟通,并在中国保险行业内率先推出24小时自助网点。

  公司率先建立起契合保险资金特性的投资管理体系,推动保险资金运用朝着专业化、规范化方向发展。公司专业投资能力突出,投资业绩卓著。作为国内最大的机构投资者之一,公司长期以来发挥着资金融通、稳定市场的重要作用,积极参与金融、基础设施等领域的投资管理与资本运作。2009年初,在经济危机阴霾尚未散尽之时,公司大手笔接盘中国银行、建设银行H股股份,对于市场信心的恢复和稳定H股市场发挥了积极作用,获得了境内外市场良好反响,提升了中国人寿在资本市场的影响力,在稳定市场的同时,成功把握了市场筑底的战略机遇,取得较好的经济效益。同年,公司支持清洁能源与低碳经济的发展,作为基石投资者参与亚洲最大风力发电企业龙源电力IPO。公司还先后投资杭州银行、远洋地产等企业,有力地支持了国内经济的复苏与持续发展。

  “撒播爱心、造福社会”是中国人寿永恒的价值理念,公司始终积极支持社会公益事业,责无旁贷地担当起企业社会责任,立志成为优秀的企业公民。自2003年以来,公司各项慈善捐赠总额已超过2亿元人民币。本公司在四川、甘肃、陕西、重庆等4个地震灾区捐建了15所中国人寿博爱学校;启动了“中国人寿助养地震孤儿爱心行动”计划,成功开展了员工与地震孤儿一对一帮扶行动和中国人寿爱心夏令营系列活动;国寿慈善基金会向遭受“莫拉克”台风重创的台湾地区捐款人民币1,000万元。2009年本公司继续向国寿慈善基金会提供持续性捐款,让保险成为传递爱心的桥梁。

  自2008年4月起,公司通过银行保险渠道销售投资连结保险产品--国寿裕丰投资连结保险。该险种下设四个投资账户:国寿进取股票投资账户、国寿精选价值投资账户、国寿平衡增长投资账户和国寿稳健债券投资账户。上述账户均依照中国保监会《投资连结保险管理暂行办法》等有关规定和国寿裕丰投资连结保险有关条款,并经中国保监会审批后设立。

  上述投资账户采取专业化的资金运作管理方式,投资管理与投资组合均符合中国保监会相关规定和保单条款的有关内容。

  2.投资目标:在有效控制风险的前提下,通过对宏观经济、行业背景和企业发展的深入研究,精选各行业具有领先地位的大型上市公司和具有良好增长前景的企业,通过对其股票的投资,分享其持续增长所带来的盈利,实现投资账户资产的持续、稳健增值。

  3.投资工具:主要投资于国内A股股票、债券及法律法规允许投资的其他金融工具。待指数衍生金融产品推出以后,在保监会规定允许的条件下,本公司可以运用衍生金融产品进行风险管理和套期保值。

  4.投资组合限制:在正常市场情况下,股票资产占账户资产净值的70%-95%,债券0-30%,持有现金和到期日在一年以内的政府债券的比例不低于5%。

  5.主要投资风险:市场风险、流动性风险、信用风险、再投资风险、管理风险、操作或技术风险、合规性风险等。

  6.资产管理费:我公司根据保单条款在每个评估日按照投资账户资产净值的一定比例收取资产管理费,资产管理费年费率根据投资账户类型确定,本账户资产管理费年费率为1.5%。

  2.投资目标:通过优选证券投资基金,构建低风险高收益基金组合,在降低投资组合收益波动性和保持充足流动性的前提下,保持账户资产长期稳定增值。

  3.投资工具:主要投资于国内开放式证券投资基金和封闭式证券投资基金,以及法律法规允许的其它金融工具。本账户还可择机参与新股申购。

  4.投资组合限制:在正常市场情况下,偏股型证券投资基金的比例不超过账户资产净值的95%,债券型证券投资基金的比例不超过账户资产净值的60%,持有现金类资产(包括货币型基金、票据和回购等)的比例不低于账户资产净值的10%。

  5.主要投资风险:市场风险、流动性风险、信用风险、再投资风险、管理风险、操作或技术风险、合规性风险等。

  6.资产管理费:我公司根据保单条款在每个评估日按照投资账户资产净值的一定比例收取资产管理费,资产管理费年费率根据投资账户类型确定,本账户资产管理费年费率为1.0%。

  2.投资目标:在全面评估证券市场的系统性风险和预测证券市场中长期预期收益率的基础上,通过主动的资产配置,精选具有投资价值的股票、债券和基金等投资品种,追求较高的投资收益。

  3.投资工具:主要投资于国内A股股票、国债、金融债、企业债、公司债、资产支持证券、央行票据、短期融资券、可转债等债券、开放式基金、封闭式基金及法律法规允许投资的其他金融工具。待指数衍生金融产品推出以后,在保监会规定允许的条件下,本公司可以运用衍生金融产品进行风险管理和套期保值。

  4.投资组合限制:在正常市场情况下,股票和基金资产之和占账户资产净值20%-80%,债券投资不少于账户资产净值的20%,同时,本账户将维持资产总额的一定比例于现金类资产及其它高流动性资产以满足流动性需求。

  5.主要投资风险:市场风险、流动性风险、信用风险、再投资风险、管理风险、操作或技术风险、合规性风险等。

  6.资产管理费:我公司根据保单条款在每个评估日按照投资账户资产净值的一定比例收取资产管理费,资产管理费年费率根据投资账户类型确定,本账户资产管理费年费率为1.5%。

  2.投资目标:以本金安全为前提,追求较高的投资回报,并保持较好的流动性,满足进行现金管理的要求。

  3.投资工具:主要投资于较高信用等级的固定收益类金融工具,包括国内依法公开发行、上市的国债、金融债、企业债、公司债、可转债、资产支持证券、央行票据、债券型基金、短期融资券、回购等,以及法律法规允许投资的其它固定收益类金融工具。本账户可择机参与新股申购。

  4.投资组合限制:在正常市场情况下,债券比例不低于账户资产净值的65%,同时,本账户将维持资产总额的一定比例于现金类资产及其他高流动性资产以满足流动性需求。

  5.主要投资风险:市场风险、流动性风险、信用风险、再投资风险、管理风险、操作或技术风险、合规性风险等。

  6.资产管理费:我公司根据保单条款在每个评估日按照投资账户资产净值的一定比例收取资产管理费,资产管理费年费率根据投资账户类型确定,本账户资产管理费年费率为0.6%。

  (一)存在活跃市场的投资品种,如估值日有市价的,采用市价确定公允价值;如估值日无市价,但最近交易日后经济环境或发行方自身情况未出现重大变化的,采用最近交易市价确定公允价值;如估值日无市价,且最近交易日后经济环境或发行方自身情况出现重大变化的,参考类似投资品种的现行市价及重大变化等因素,调整最近交易市价,确定公允价值。

  (二)不存在活跃市场的投资品种,采用市场参与者普遍认同,且被以往市场实际交易价格验证具有可靠性的估值技术确定公允价值。运用估值技术得出的结果,反映估值日在公平条件下进行正常商业交易所采用的交易价格。

  2009年,全球经济在各国政府刺激政策的作用下逐步复苏,尽管进程较为缓慢,但整体经济运行已逐渐趋于稳定。在积极财政政策和宽松货币政策共同作用下,我国经济企稳复苏,主要经济指标向好。

  经过极度低迷的2008年,A股市场伴随经济复苏走出一波超预期行情,市场大幅上扬,全年沪深300指数上涨达96.71%。2009年股票市场行情主要分为两个阶段:上半年宏观经济见底复苏,提升了投资者的信心,市场在估值回升和盈利反转的双重影响下出现普涨;同时,各国政府宽松的货币政策和财政政策,使市场产生强烈的通货膨胀预期,相关资源类行业表现强劲。下半年随着全球经济好转和国内实体经济的快速回升,政府“双松”政策开始调整。由于市场对经济的复苏方式、通货膨胀以及政府政策退出等问题产生较大分歧,市场大幅振荡,医药、商业、IT等行业表现强劲,周期类行业则出现大幅调整。

  货币信贷扩张和经济快速恢复导致通胀预期上升,受机构投资者资产配置调整行为的影响,并且市场开始对退出机制实施出现担忧,全年债券市场呈现持续下跌的趋势。债券收益率曲线整体上移并变陡,中债总全价指数全年跌幅为4.44%。

  进取股票账户自2008年5月开始运作。2009年,面对错综复杂的经济局面和变化莫测的股票市场,账户严格遵守保监会相关规定,保持稳健操作风格,慎重对待市场风险,全年累计净值增长率为44.25%。

  在操作方面,本账户年初时目标是在防范市场风险的前提下实现绝对收益。我们在全年中根据市场情况谨慎增仓,中国人寿产品代码同时进行结构调整。年中时,跟随中国经济快速好转的趋势,我们积极调仓并参与新股申购,买入制造、建筑、运输、银行和医药等个股,保持较高仓位。在下半年的平衡市中,落后幅度有所收窄。两年的操作均实现了绝对收益的目标。

  精选价值账户自2008年5月开始运作。2009年,账户采取了积极的操作策略,抓住机遇果断实现收益,全年累计净值增长率为40.69%。

  在操作方面,年初判断宏观经济已在2008年末见底,从而果断加仓提前配置,取得一定效果。但在市场快速反弹上涨阶段中,判断略为保守,低估了巨量信贷给流动性以及市场情绪带来的刺激,导致丧失部分阶段机会。账户在4月因期初保持较高仓位而有效地获益于市场上涨,随着市场重心的不断上移、风险增大,期末将所持基金全部转为具有折价率和杠杆因素的创新型封闭式基金。8月市场大幅调整之后,我们根据对市场估值水平、经济增长的判断以及对相关政策的追踪,做出相应操作,取得一定收益并有效控制了成本。

  平衡增长账户自2008年5月开始运作。2009年,账户抓住市场机遇,全年累计净值增长率为48.22%,远远超越同期的业绩基准。

  在操作方面,账户较好的抓住年初和年尾的行情,但在反弹行情中操作略为保守,低估巨量信贷给流动性以及市场情绪带来的刺激。年初账户逐步提高权益类配置比重,积极增加了大宗原材料和能源类股票。在8月份以后,我们判断市场估值水平已相对合理,经济的不确定性大大降低,未来盈利增长将成为市场的主要驱动因素,同时密切关注相关政策包括房地产和信贷政策对于市场的影响,加大个股选择,获得超额收益,年末净值增幅在同类账户中位居前列。

  稳健债券账户自2008年5月开始运作。2009年,账户累计净值增长率为6.95%,远远超越同期的业绩基准。

  在经济复苏阶段,通胀预期上升,利率品种风险较大,信用品种收益率的相对较高能够较为有效规避收益率曲线上行所带来的风险,因此,全年账户投资保持相对偏低的久期,重点选择期限较短、信用较好的公司债券,并适度参与新股的申购,以在控制风险的前提下提高收益。年初债市延续下跌行情且下跌较为猛烈,我们抓住市场反弹机会进行短期交易,并按计划换成交易所信用债。 年中预计交易所市场有回调可能,及时将相关债券清仓,按计划换入交易所长期企业债。三季度根据市场情况利用持仓债券放大回购融资,并积极参与新股申购。年末净值增幅在同类账户中位居前列。

  2010年我们将积极分析研究宏观经济环境,及时关注政策变动走向,重视窗口指导作用、资金面等问题,密切关注反映宏观经济活动的先行指标,如发电量、商业银行信贷、工业增加值,及时把握宏观经济走势。

  与2009年相比,“政策退出”取代“经济复苏”成为全球投资者关心的焦点。经济增长与政策退出均是确定事件,而市场预期的变化是决定走向的唯一不确定因素。经济复苏的进程决定了政策退出的时间和路径,从而影响到投资者的预期,使得经济形势影响股票价格的方式更为复杂,而不是简单的线性关系。另一方面,后危机时代我们也面临着全球经济发展方式的部分转变,对中国经济的发展之路势必产生深远的影响。在此种情形下,“保增长、扩内需、调结构”既是中国政府经济政策的指导方针,也是经济发展规律的客观体现。

  2010年A股市场投资也应顺应这一历史必然性,我们将适时把握经济结构调整带来的产业发展机会,关注例如新能源、新材料、节能减排、信息技术、生物制药、现代农业等战略性新兴产业中涌现出的业绩持续增长企业,身处传统产业但已经通过其良好的公司治理、持续的业绩增长体现出优良质地的公司,发掘公司价值被低估时的投资机会。因经济数据与政策松紧的关联性,政策可能随着经济走向而逐步修正,我们将做好预案,策略上相对灵活。

  预期CPI涨幅将逐步回升,央行和银监会预计会对信贷投放规模和投放节奏进行适当控制,并适度提高央票发行利率,收益率曲线趋于平坦。经济的恢复和物价的回升使债券市场仍面临一定压力,但考虑到由于年初债券发行较少,资金相对较为充裕,债券市场仍会存在一定投资机会。我们将严格控制久期,更多的挖掘信用类产品的投资机会,适度参与新股的申购,做好波段操作,以在控制风险的前提下提高收益。

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